2018年初级银行从业资格考试试题每日一练（9.30）

今天木皮考试网带你认识银行业从业资格考试试题以及应该怎么解决它，如果我们能早点知道解决方法，下次遇到的话，就不用太过惊慌了。下面，跟着木皮考试网一起了解吧。

2018年初级银行从业资格考试试题每日一练（9.30）

银行业初级《个人理财》每日一练：银监会的职责（9.30）

下列属于银监会的职责的有（）。

A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理

B.依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则

C.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管

D.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查

E.对银行业金融机构实行并表监督管理

【正确答案】ABCDE

【答案解析】本题考查银监会的职责。选项ABCDE都属于银监会的职责。参见教材P77、78.

银行业初级《风险管理》每日一练：信息科技风险管理（9.30）

商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成（）的信息科技治理组织结构。

A.分工合理

B.职责明确

C.相互制衡

D.报告关系清晰

E.赏罚到位

【正确答案】ABCD

【答案解析】本题考查信息科技风险管理。商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构。参见教材P125.

银行业初级《个人贷款》每日一练：个人经营贷款（9.30）

采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的个人经营贷款，可采用到期一次性还本付息的还款方式。（）

对

错

【正确答案】对

【答案解析】本题考查个人经营贷款的还款方式。采用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可采用到期一次性还本付息的还款方式。参见教材P229.

银行业初级《公司信贷》每日一练：贷款损失准备金的计提（9.30）

商业银行一般提取的贷款损失准备金包括（）。

A.风险准备金

B.普通准备金

C.专项准备金

D.特别准备金

E.责任准备金

【正确答案】BCD

【答案解析】本题考查贷款损失准备金的计提。商业银行一般提取的贷款损失准备金有三种：普通准备金、专项准备金和特别准备金。参见教材P343.

银行业初级《银行管理》每日一练：综合化经营（9.30）

通过代理协议实现的综合化经营模式的特色是（）。

A.银银合作

B.银保合作

C.银证合作

D.银信合作

【正确答案】B

【答案解析】本题考查综合化经营。通过代理协议实现的综合化经营。该模式特色是银保合作（银行销售保险产品或保险公司销售银行产品），这种合作形式可以采用金融控股公司的方式实现，但更为普遍的做法是通过协议代理、策略联盟或建立合资公司来实行综合化经营。

银行从业资格考试多少道题

银行从业资格考试每个科目都有100道选择题。

银行从业资格考试是一项国家承认的金融业从业资格考试，考试分为两部分：《银行从业资格考试—基础知识与综合能力》和《银行从业资格考试—业务知识与技能》。每部分考试时间为100分钟，都为选择题形式，每道题目都有4个选项，其中只有一个是正确答案。

银行从业资格考试一共包含200道选择题。需要注意的是，考试难度较高，且考试内容涵盖广泛，需要考生有较强的核心知识和应用能力。并且，银行从业人员的取证也需要不断更新和维护，每个证书的有效期为三年。

银行从业资格考试作用

1、获取银行从业资格证书可以证明其在银行领域具有一定的专业知识和技能，有更高的就业竞争力，能够更容易地进入银行业工作。

2、银行从业人员具备一定的银行业务知识和技能，可以更好地服务于客户，提高客户满意度，增强客户粘性和忠诚度。

3、银行从业人员通过不断学习和不断取得相关的从业资格考试证书可以不断提升自己的银行业务水平和职业能力，有利于未来的职业发展和晋升。

4、银行从业资格证书是银行招聘时的重要条件，对于进入银行业工作的人来说具有非常重要的意义。

5、增强银行从业者的专业知识和职业能力。银行从业资格考试的科目涵盖银行运营、风险管理、法律法规等多个方面的知识，通过参加考试可以帮助银行从业者更全面、更深入地了解银行业务和管理。

6、推进银行业的标准化、规范化。银行从业资格考试对银行从业者的行为规范和职业道德提出了严格的要求，促进了银行业的标准化和规范化发展，提高银行业的整体质量。

​2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题七

2019年初级银行从业资格考试风险管理考点试题七

【例题】()指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。

A.转移风险B.宏观经济风险

C.政治风险D.间接国别风险

『正确答案』D

『答案解析』本题考查间接国别风险。间接国别风险指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。

【例题】发生()事件或指标变动，则认为发生了国别风险。

A.主权违约

B.转移事件

C.货币升值

D.银行业危机

E.政治动荡

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查国别风险识别。发生以下事件或指标变动，则认为发生了国别风险：(1)主权违约;(2)转移事件;(3)货币贬值;(4)银行业危机;(5)政治动荡。

【例题】主权违约是指主权债务人违约，违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金。但是折价兑换不包括在违约中。()

『正确答案』×

『答案解析』本题考查国别风险识别。主权违约是指主权债务人违约，违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金。折价兑换也包括在违约中。

【例题】()指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。

A.主权违约B.转移事件

C.货币贬值D.政治动荡

『正确答案』B

『答案解析』本题考查国别风险识别。转移事件指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。

【例题】货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过()或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

『正确答案』C

『答案解析』本题考查国别风险识别。货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25%或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。

【例题】银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。银行业危机中，衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产()或的银行资不抵债，无法偿还储户和/或债权人债务。

A.10%B.15%

C.20%D.25%

『正确答案』A

『答案解析』本题考查国别风险识别。银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产10%或的银行资不抵债，无法偿还储户和/或债权人债务。

【例题】在银行监管的基本原则中，()是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.依法原则B.公开原则

C.公正原则D.效率原则

『正确答案』D

『答案解析』本题考查银行监管。效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

【例题】银监会明确提出良好银行监管的标准包括()。

A.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

B.通过抑制金融创新促进金融稳定

C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

D.鼓励公平竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

『正确答案』ACDE

『答案解析』本题考查银行监管。银监会明确提出良好银行监管的六条标准：促进金融稳定和金融创新共同发展;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制;鼓励公平竞争，反对无序竞争;对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;高校、节约地使用一切监管资源。

【例题】中国银监会提出的监管理念是“管市场、管风险、管内控、提高透明度”。()

『正确答案』×

『答案解析』本题考查银行监管。中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。

【例题】关于风险监管的说法错误的是()。

A.风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估

B.风险监管是将风险按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式

C.风险监管是一种全面、静态的掌握银行情况的监管

D.风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式

『正确答案』C

『答案解析』本题考查银行监管。风险监管是一种全面、动态的掌握银行情况的监管。

【例题】风险监管的作用主要体现在()。

A.通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性

B.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性

C.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感

D.把监管重心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上

E.明确非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密

『正确答案』ABCE

『答案解析』本题考查银行监管。D错误，应是把监管中心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上。

【例题】下列不属于银行监管方法的是()。

A.市场准入

B.监督检查

C.资本监管

D.市场退出

『正确答案』D

『答案解析』本题考查银行监管。银行监管方法包括：市场准入、监督检查、资本监管。

【例题】在银行监管方法中，()指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.市场准入B.监督检查

C.资本监管D.市场退出

『正确答案』A

『答案解析』本题考查银行监管。市场准入指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

【例题】资金业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。()

『正确答案』×

『答案解析』本题考查主要业务操作风险控制。柜面业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

【例题】柜面业务操作风险的成因包括()。

A.轻视柜面业务内控管理和风险防范

B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

C.客户监管难度加大，信息技术手段不健全

D.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

E.柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感等

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查柜面业务。C选项为法人信贷业务操作风险的成因。

【例题】柜面业务操作风险的控制措施包括()。

A.完善规章制度和业务操作流程

B.加强业务系统建设

C.加强岗位培训

D.明确主责任人制度

E.强化一线实时监督检查

『正确答案』ABCE

『答案解析』本题考查柜面业务。D为法人信贷业务操作风险的控制措施。

【例题】下列属于法人信贷业务的是()。

A.客户贷款业务

B.平账和财务核对

C.贴现业务

D.银行承兑汇票

E.重要凭证和重要物品管理

『正确答案』ACD

『答案解析』本题考查法人信贷业务。BE为柜面业务，不选。

【例题】法人信贷业务的流程包括()。

A.评级授信B.贷后跟踪

C.信贷审查D.信贷审批

E.贷款发放

『正确答案』ACDE

『答案解析』本题考查法人信贷业务。法人信贷业务流程包括评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理。

【例题】法人信贷业务操作风险的成因包括()。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

D.客户监管难度加大，信息技术手段不健全

E.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查法人信贷业务。C为柜面业务操作风险成因。

【例题】下列属于法人信贷业务操作风险控制措施的是()。

A.明确主责任人制度

B.加快信贷电子化建设

C.把握关键环节

D.成立个人信贷业务中心

E.提高法律介入程度

『正确答案』ABCE

『答案解析』本题考查个人信贷业务。D为个人信贷业务的操作风险控制措施。

【例题】个人信贷业务操作风险的成因包括()。

A.商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足

B.内部控制薄弱

C.内控制度不完善、业务流程有漏洞

D.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束

E.个人信用体系不健全

『正确答案』ACDE

『答案解析』本题考查个人信贷业务。B为资金业务操作风险的成因。

【例题】汇率风险的变动取决于国内货币市场的供求状况。()

『正确答案』×

『答案解析』本题考查市场风险识别。汇率风险的变动取决于外汇市场的供求状况。

【例题】()指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。

A.转移风险B.宏观经济风险

C.政治风险D.间接国别风险

『正确答案』D

『答案解析』本题考查间接国别风险。间接国别风险指某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险。

【例题】发生()事件或指标变动，则认为发生了国别风险。

A.主权违约

B.转移事件

C.货币升值

D.银行业危机

E.政治动荡

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查国别风险识别。发生以下事件或指标变动，则认为发生了国别风险：(1)主权违约;(2)转移事件;(3)货币贬值;(4)银行业危机;(5)政治动荡。

【例题】主权违约是指主权债务人违约，违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金。但是折价兑换不包括在违约中。()

『正确答案』×

『答案解析』本题考查国别风险识别。主权违约是指主权债务人违约，违约指任何遗漏或延迟支付利息和/或本金。折价兑换也包括在违约中。

【例题】()指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。

A.主权违约B.转移事件

C.货币贬值D.政治动荡

『正确答案』B

『答案解析』本题考查国别风险识别。转移事件指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务，或者债务人资产被国有化或被征用等情形。

【例题】货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过()或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

『正确答案』C

『答案解析』本题考查国别风险识别。货币贬值指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25%或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景或一国监管需要。

【例题】银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。银行业危机中，衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产()或的银行资不抵债，无法偿还储户和/或债权人债务。

A.10%B.15%

C.20%D.25%

『正确答案』A

『答案解析』本题考查国别风险识别。银行业危机指某一经济体银行体系的崩溃，尤其易发生在金融危机的背景下。衡量系统性危机的风险，即持有银行总资产10%或的银行资不抵债，无法偿还储户和/或债权人债务。

【例题】在银行监管的基本原则中，()是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A.依法原则B.公开原则

C.公正原则D.效率原则

『正确答案』D

『答案解析』本题考查银行监管。效率原则是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标实现，又要降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

【例题】银监会明确提出良好银行监管的标准包括()。

A.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力

B.通过抑制金融创新促进金融稳定

C.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制

D.鼓励公平竞争，反对无序竞争

E.对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制

『正确答案』ACDE

『答案解析』本题考查银行监管。银监会明确提出良好银行监管的六条标准：促进金融稳定和金融创新共同发展;努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力;对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制;鼓励公平竞争，反对无序竞争;对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制;高校、节约地使用一切监管资源。

【例题】中国银监会提出的监管理念是“管市场、管风险、管内控、提高透明度”。()

『正确答案』×

『答案解析』本题考查银行监管。中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。

【例题】关于风险监管的说法错误的是()。

A.风险监管是指通过识别银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估

B.风险监管是将风险按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式

C.风险监管是一种全面、静态的掌握银行情况的监管

D.风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式

『正确答案』C

『答案解析』本题考查银行监管。风险监管是一种全面、动态的掌握银行情况的监管。

【例题】风险监管的作用主要体现在()。

A.通过对机构信息的收集、对业务和各类风险及风险管理程序的评估，能更好地了解机构的风险状况和管理素质，及早识别出即将形成的风险，具有前瞻性

B.通过事前对风险的有效识别，可根据每个机构的风险特点设计检查和监管方案，更有计划性、灵活性和针对性

C.明确监管的风险导向，提高银行管理层对风险管理的关注程度，同时也提高管理层对监管的认同感

D.把监管重心转移到银行风险管理和外部控制质量的评估上

E.明确非现场监管和现场检查的职责，使二者分工更清晰、结合更紧密

『正确答案』ABCE

『答案解析』本题考查银行监管。D错误，应是把监管中心转移到银行风险管理和内部控制质量的评估上。

【例题】下列不属于银行监管方法的是()。

A.市场准入

B.监督检查

C.资本监管

D.市场退出

『正确答案』D

『答案解析』本题考查银行监管。银行监管方法包括：市场准入、监督检查、资本监管。

【例题】在银行监管方法中，()指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

A.市场准入B.监督检查

C.资本监管D.市场退出

『正确答案』A

『答案解析』本题考查银行监管。市场准入指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。

【例题】资金业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。()

『正确答案』×

『答案解析』本题考查主要业务操作风险控制。柜面业务是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

【例题】柜面业务操作风险的成因包括()。

A.轻视柜面业务内控管理和风险防范

B.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

C.客户监管难度加大，信息技术手段不健全

D.柜台人员安全意识不强，缺乏岗位制约和自我保护意识

E.柜员工作强度大但收入不高，工作缺乏热情和责任感等

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查柜面业务。C选项为法人信贷业务操作风险的成因。

【例题】柜面业务操作风险的控制措施包括()。

A.完善规章制度和业务操作流程

B.加强业务系统建设

C.加强岗位培训

D.明确主责任人制度

E.强化一线实时监督检查

『正确答案』ABCE

『答案解析』本题考查柜面业务。D为法人信贷业务操作风险的控制措施。

【例题】下列属于法人信贷业务的是()。

A.客户贷款业务

B.平账和财务核对

C.贴现业务

D.银行承兑汇票

E.重要凭证和重要物品管理

『正确答案』ACD

『答案解析』本题考查法人信贷业务。BE为柜面业务，不选。

【例题】法人信贷业务的流程包括()。

A.评级授信B.贷后跟踪

C.信贷审查D.信贷审批

E.贷款发放

『正确答案』ACDE

『答案解析』本题考查法人信贷业务。法人信贷业务流程包括评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理。

【例题】法人信贷业务操作风险的成因包括()。

A.片面追求贷款规模和市场份额

B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制

C.规章制度和业务操作流程本身存在漏洞

D.客户监管难度加大，信息技术手段不健全

E.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等

『正确答案』ABDE

『答案解析』本题考查法人信贷业务。C为柜面业务操作风险成因。

【例题】下列属于法人信贷业务操作风险控制措施的是()。

A.明确主责任人制度

B.加快信贷电子化建设

C.把握关键环节

D.成立个人信贷业务中心

E.提高法律介入程度

『正确答案』ABCE

『答案解析』本题考查个人信贷业务。D为个人信贷业务的操作风险控制措施。

【例题】个人信贷业务操作风险的成因包括()。

A.商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足

B.内部控制薄弱

C.内控制度不完善、业务流程有漏洞

D.管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束

E.个人信用体系不健全

『正确答案』ACDE

『答案解析』本题考查个人信贷业务。B为资金业务操作风险的成因。

【例题】汇率风险的变动取决于国内货币市场的供求状况。()

『正确答案』×

『答案解析』本题考查市场风险识别。汇率风险的变动取决于外汇市场的供求状况。